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內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特市、文昌市鋪前鎮(zhèn)、臨高縣東英鎮(zhèn)、滁州市天長市、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、張掖市臨澤縣
蘭州市永登縣、麗水市云和縣、鐵嶺市西豐縣、宜賓市珙縣、樂山市峨眉山市、漳州市平和縣、鷹潭市余江區(qū)
儋州市峨蔓鎮(zhèn)、榆林市靖邊縣、金華市浦江縣、廣西桂林市靈川縣、延安市富縣
大興安嶺地區(qū)漠河市、長治市長子縣、大慶市大同區(qū)、舟山市嵊泗縣、安陽市湯陰縣、中山市小欖鎮(zhèn)、白城市通榆縣、牡丹江市愛民區(qū)
保亭黎族苗族自治縣什玲、沈陽市鐵西區(qū)、郴州市宜章縣、海西蒙古族格爾木市、遼源市東遼縣、廣西欽州市浦北縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市額爾古納市
溫州市甌海區(qū)、甘南碌曲縣、寧夏銀川市西夏區(qū)、昌江黎族自治縣王下鄉(xiāng)、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、六盤水市六枝特區(qū)
伊春市大箐山縣、六安市金安區(qū)、惠州市惠城區(qū)、儋州市排浦鎮(zhèn)、北京市西城區(qū)
德州市慶云縣、內(nèi)蒙古烏海市海南區(qū)、西安市新城區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟烏蘭浩特市、德宏傣族景頗族自治州盈江縣、龍巖市漳平市
重慶市潼南區(qū)、安陽市北關(guān)區(qū)、阜新市細(xì)河區(qū)、吉林市永吉縣、自貢市沿灘區(qū)、孝感市漢川市、伊春市湯旺縣、大理鶴慶縣
南平市浦城縣、撫州市臨川區(qū)、九江市永修縣、廣西柳州市三江侗族自治縣、臨滄市鳳慶縣、酒泉市敦煌市
果洛久治縣、楚雄永仁縣、張掖市甘州區(qū)、遵義市習(xí)水縣、襄陽市?？悼h
曲靖市師宗縣、蘭州市城關(guān)區(qū)、黔南平塘縣、重慶市九龍坡區(qū)、樂山市峨眉山市、麗水市遂昌縣、三明市明溪縣
白山市撫松縣、常德市鼎城區(qū)、東莞市常平鎮(zhèn)、蘭州市七里河區(qū)、衡陽市雁峰區(qū)
臨沂市蒙陰縣、新鄉(xiāng)市牧野區(qū)、臨沂市平邑縣、盤錦市興隆臺區(qū)、廣西梧州市蒼梧縣、涼山木里藏族自治縣、沈陽市于洪區(qū)、葫蘆島市連山區(qū)、泉州市惠安縣
內(nèi)蒙古包頭市九原區(qū)、漯河市源匯區(qū)、吉林市龍?zhí)秴^(qū)、哈爾濱市依蘭縣、蚌埠市淮上區(qū)、葫蘆島市南票區(qū)
惠州市龍門縣、衡陽市耒陽市、茂名市高州市、牡丹江市東安區(qū)、東營市河口區(qū)、臨高縣南寶鎮(zhèn)、泰州市海陵區(qū)、迪慶德欽縣、揭陽市惠來縣、七臺河市新興區(qū)
贛州市龍南市、通化市梅河口市、長治市沁縣、濟寧市梁山縣、廣西防城港市上思縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市回民區(qū)、淮安市漣水縣、寧夏固原市西吉縣、江門市鶴山市、重慶市豐都縣
盤錦市盤山縣、廣西南寧市橫州市、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特中旗、儋州市峨蔓鎮(zhèn)、遂寧市船山區(qū)、金昌市金川區(qū)、肇慶市高要區(qū)、沈陽市沈北新區(qū)、宿州市碭山縣、伊春市金林區(qū)
太原市迎澤區(qū)、新鄉(xiāng)市封丘縣、舟山市嵊泗縣、廣安市華鎣市、洛陽市伊川縣、寧德市福鼎市、溫州市蒼南縣、廈門市翔安區(qū)
孝感市孝南區(qū)、宜賓市興文縣、棗莊市山亭區(qū)、瀘州市敘永縣、陽江市陽東區(qū)、廣西梧州市岑溪市、韶關(guān)市南雄市、天津市河西區(qū)
文昌市錦山鎮(zhèn)、寧夏中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)、九江市共青城市、襄陽市南漳縣、天津市靜海區(qū)、海北祁連縣、晉城市沁水縣、忻州市五臺縣
張掖市甘州區(qū)、永州市東安縣、朔州市朔城區(qū)、溫州市文成縣、甘孜爐霍縣、鹽城市大豐區(qū)、七臺河市勃利縣、大興安嶺地區(qū)呼瑪縣、瀘州市瀘縣、湛江市徐聞縣
哈爾濱市平房區(qū)、天津市武清區(qū)、杭州市上城區(qū)、東莞市茶山鎮(zhèn)、普洱市景東彝族自治縣、常州市金壇區(qū)、漳州市漳浦縣、朝陽市凌源市、汕尾市陸豐市、樂東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)
武漢市青山區(qū)、鶴崗市興山區(qū)、福州市閩侯縣、蘭州市七里河區(qū)、長沙市天心區(qū)、安慶市太湖縣、梅州市興寧市、榆林市神木市
永州市新田縣、安康市嵐皋縣、東莞市虎門鎮(zhèn)、三明市沙縣區(qū)、宜春市宜豐縣、寧德市蕉城區(qū)、孝感市漢川市、營口市蓋州市、寧波市余姚市、內(nèi)蒙古烏海市烏達(dá)區(qū)
哈爾濱市通河縣、文昌市抱羅鎮(zhèn)、甘南迭部縣、廣西百色市隆林各族自治縣、十堰市竹溪縣、福州市鼓樓區(qū)
湖州市南潯區(qū)、貴陽市開陽縣、遵義市播州區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、淮安市洪澤區(qū)、滁州市天長市、玉樹治多縣、廣西北海市海城區(qū)
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荊門市沙洋縣、廣西北海市合浦縣、宿州市蕭縣、寧夏中衛(wèi)市海原縣、天津市北辰區(qū)、溫州市文成縣、呂梁市交城縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市康巴什區(qū)、吉林市龍?zhí)秴^(qū)
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惠州市惠東縣、天津市寧河區(qū)、許昌市長葛市、泰安市新泰市、內(nèi)蒙古通遼市霍林郭勒市、衢州市衢江區(qū)、東莞市洪梅鎮(zhèn)、平頂山市衛(wèi)東區(qū)、寶雞市扶風(fēng)縣、阜新市新邱區(qū)
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海北門源回族自治縣、慶陽市鎮(zhèn)原縣、白城市洮北區(qū)、西雙版納勐?？h、定西市渭源縣
定安縣富文鎮(zhèn)、德宏傣族景頗族自治州梁河縣、廣西河池市金城江區(qū)、廣西桂林市靈川縣、中山市南頭鎮(zhèn)、青島市市南區(qū)、重慶市開州區(qū)
上海市青浦區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市林西縣、大慶市大同區(qū)、澄邁縣老城鎮(zhèn)、廣西百色市西林縣、西安市雁塔區(qū)、金華市金東區(qū)
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安康市漢陰縣、黔東南天柱縣、日照市五蓮縣、瓊海市大路鎮(zhèn)、湘西州吉首市
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業(yè)績比較基準(zhǔn)一降再降，銀行理財收益率還會下滑？|界面新聞
界面新聞記者 | 韓宇航
伴隨著央行官宣“雙降”，各大銀行開啟新一輪的存款利率調(diào)降。存款是銀行理財資金的主要投資方向之一，資產(chǎn)端的變化正在傳導(dǎo)至負(fù)債端，近期多只銀行理財產(chǎn)品發(fā)布業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)公告。
一降再降的業(yè)績基準(zhǔn)
據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，從5月7日至今，已有百余只理財產(chǎn)品下調(diào)業(yè)績比較基準(zhǔn)。
參與業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)降的產(chǎn)品主要以固收類產(chǎn)品為主，從公告中透露的調(diào)降原因來看，市場底層收益下行是最重要的原因?！半S著債券、存款和其他固定收益類資產(chǎn)收益率不斷走低，理財產(chǎn)品收益承壓，導(dǎo)致歷史業(yè)績基準(zhǔn)難以維持原有數(shù)值?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員屈穎指出。
新發(fā)理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)也呈下降趨勢。2025年開年起，開放式理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)逐月下行，封閉式理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)也下降不少。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，2025年4月全市場新發(fā)開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.12%，環(huán)比下跌0.02個百分點；新發(fā)封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.61%，環(huán)比下跌0.08個百分點。?
近一周新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)雖對比四月底有所回升，但“開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.41%，封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.60%”的數(shù)值對比前幾個月降幅仍然很大。
事實上，即使經(jīng)歷多輪業(yè)績基準(zhǔn)調(diào)降，目前銀行理財資產(chǎn)端和負(fù)債端仍“倒掛”。
資產(chǎn)端，大量的投資級信用債收益率在2.5%以下，債券類產(chǎn)品將進(jìn)入低收益時代。根據(jù)民生證券研究院數(shù)據(jù)，信用債市場上，截至5月12日，城投債方面，估值在2.2%以上存量債有63480億元，占比34.1%；產(chǎn)業(yè)債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為21368億元，占全部存量債的20.6%；金融債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為9093億元，占全部存量債的6.4%。
而與之相對的是前述負(fù)債端雖然一降再降仍然錯配的業(yè)績比較基準(zhǔn)。
也就是說，目前的業(yè)績比較基準(zhǔn)仍有下降空間，一位銀行業(yè)分析師告訴界面新聞記者，下降的底部在哪里不好確定，但理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)下限合理范圍一定是結(jié)合市場利率、風(fēng)險收益特征綜合決定。?
除了純固收理財產(chǎn)品，這次業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)的還有多只“固收+”產(chǎn)品，這類產(chǎn)品在調(diào)降之前業(yè)績比較基準(zhǔn)相對較高。例如民生理財?shù)摹百F竹固收增強一年定開3號理財產(chǎn)品”下一投資周期（5月13日開放日后）起，業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)整為2.6%—3.1%，而在調(diào)整前為3.1%—4%，調(diào)整后業(yè)績比較基準(zhǔn)的上限等于調(diào)整前業(yè)績比較基準(zhǔn)的下限。
除了底層資產(chǎn)收益變化這一原因，主動調(diào)整預(yù)期和產(chǎn)品優(yōu)化也推動著理財公司調(diào)降產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)。
“過往部分理財產(chǎn)品設(shè)定的業(yè)績比較基準(zhǔn)較高，但實際收益未必能達(dá)到，容易造成投資者的誤解和失望。理財機構(gòu)通過下調(diào)業(yè)績基準(zhǔn)，可以更符合當(dāng)前市場的實際情況，調(diào)整投資者預(yù)期，避免因預(yù)期過高而產(chǎn)生過度贖回或風(fēng)險承擔(dān)問題?！鼻f指出。
根據(jù)睿智新虹理財研究院發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2025年一季度，31家理財公司5301只（含子份額）到期封閉式公募人民幣產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)下限達(dá)標(biāo)率均值為86.83%。從產(chǎn)品類型上看，固收類產(chǎn)品業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率較上期上升2.93%，混合類產(chǎn)品業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率上升20.36%。這也反映了產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)正在趨向合理。
獲客不能只依靠降費
雖然業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表產(chǎn)品的實際收益，但也在一定程度上反映著產(chǎn)品資產(chǎn)端的資產(chǎn)收益。對于投資者來說，業(yè)績比較基準(zhǔn)也是購買產(chǎn)品的主要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。
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面對下行的業(yè)績比較基準(zhǔn)，很多銀行理財也開始在“攬客”上下功夫著手降費，近日，交銀理財、招銀理財、民生理財、光大理財、華夏理財?shù)榷嗉依碡敼鞠嗬^發(fā)布費率優(yōu)惠公告，對旗下多款產(chǎn)品進(jìn)行階段性降費。
但整體來看此輪降費在幅度上和之前并無太大不同，也有多位受訪分析師對界面新聞記者表示，以后的銀行理財市場降費將呈現(xiàn)“周期性、常態(tài)化”的趨勢，從目前理財市場的費率水平來看，持續(xù)性降低的空間已經(jīng)不多。
在產(chǎn)品費率方面，除了降費以外還有哪些可為空間？
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳表示，機構(gòu)還可以建立與產(chǎn)品實際收益掛鉤的費率機制，加強與投資者利益綁定，提升客戶信任感，有利于增強客戶黏性。
“機構(gòu)還應(yīng)優(yōu)化產(chǎn)品貨架，滿足各類投資者理財需求，比如：提供多元配置策略產(chǎn)品，通過提升產(chǎn)品收益彈性，加強投資吸引力；結(jié)合市場趨勢、地域特征等因素提供差異化產(chǎn)品，如低波、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色主題?！眲⑺技驯硎?。
國信證券分析師孔祥指出，長期看，理財子公司差異化轉(zhuǎn)型來自于產(chǎn)品形態(tài)多元化，產(chǎn)品整改和轉(zhuǎn)型的“賽跑”仍將持續(xù)。
從資產(chǎn)配置上來看，國信證券研報指出，后續(xù)理財行為要觀察業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與監(jiān)管政策博弈：如果監(jiān)管政策執(zhí)行較為寬松，比如承認(rèn)一些估值手段創(chuàng)新，理財子大概率會拉長信用債久期，加大金融二永債配置；而如果監(jiān)管政策執(zhí)行尺度嚴(yán)格，比如嚴(yán)格執(zhí)行新老劃斷，年底老產(chǎn)品浮盈釋放完畢等政策，理財子大概率拉長負(fù)債久期，縮短資產(chǎn)久期，預(yù)計下半年收益基準(zhǔn)顯著下降。
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