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廣西柳州市柳城縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市清水河縣、宿州市碭山縣、鎮(zhèn)江市丹陽市、哈爾濱市道里區(qū)、廈門市海滄區(qū)、太原市古交市、廣西桂林市龍勝各族自治縣、臨滄市臨翔區(qū)
內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、成都市簡陽市、上饒市鄱陽縣、鶴崗市蘿北縣、長沙市望城區(qū)
南平市松溪縣、萬寧市東澳鎮(zhèn)、定西市臨洮縣、遼陽市弓長嶺區(qū)、商丘市柘城縣
臨高縣波蓮鎮(zhèn)、撫順市新?lián)釁^(qū)、寶雞市千陽縣、煙臺市龍口市、佛山市三水區(qū)
沈陽市新民市、廈門市翔安區(qū)、瓊海市會山鎮(zhèn)、泉州市豐澤區(qū)、東莞市沙田鎮(zhèn)、嘉興市海鹽縣、大理祥云縣、淮安市清江浦區(qū)、濮陽市華龍區(qū)、阿壩藏族羌族自治州阿壩縣
張家界市永定區(qū)、韶關(guān)市湞江區(qū)、雅安市滎經(jīng)縣、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、五指山市毛陽、大理劍川縣、徐州市沛縣
黃南同仁市、邵陽市隆回縣、臨夏廣河縣、臺州市黃巖區(qū)、文山硯山縣、廣元市青川縣、商洛市山陽縣、運城市稷山縣
哈爾濱市延壽縣、畢節(jié)市織金縣、九江市彭澤縣、焦作市溫縣、天津市西青區(qū)、大理劍川縣、蘭州市安寧區(qū)
廣西來賓市武宣縣、咸陽市乾縣、廣西賀州市鐘山縣、濟南市商河縣、寧夏銀川市賀蘭縣、新余市分宜縣、內(nèi)蒙古通遼市庫倫旗、湖州市吳興區(qū)、常德市安鄉(xiāng)縣、海東市化隆回族自治縣
雞西市城子河區(qū)、廣西玉林市興業(yè)縣、黃岡市羅田縣、九江市濂溪區(qū)、蕪湖市鏡湖區(qū)、三沙市西沙區(qū)
臺州市天臺縣、平頂山市衛(wèi)東區(qū)、廣州市花都區(qū)、淄博市張店區(qū)、北京市昌平區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市康巴什區(qū)
廣西南寧市興寧區(qū)、大同市左云縣、廣西崇左市寧明縣、海北門源回族自治縣、沈陽市鐵西區(qū)、黔東南麻江縣、延安市甘泉縣、淄博市臨淄區(qū)、上海市金山區(qū)
甘孜九龍縣、衡陽市祁東縣、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、樂山市井研縣、鶴壁市?？h、東莞市道滘鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗、荊州市江陵縣、廣西桂林市荔浦市、佛山市順德區(qū)
重慶市奉節(jié)縣、湛江市徐聞縣、白沙黎族自治縣邦溪鎮(zhèn)、金華市磐安縣、贛州市石城縣
重慶市巴南區(qū)、安康市寧陜縣、阿壩藏族羌族自治州茂縣、定西市渭源縣、重慶市沙坪壩區(qū)、湘西州古丈縣、上饒市鄱陽縣
三明市大田縣、洛陽市洛寧縣、天津市和平區(qū)、延安市子長市、淮安市洪澤區(qū)
洛陽市瀍河回族區(qū)、佛山市禪城區(qū)、淮安市淮安區(qū)、煙臺市棲霞市、洛陽市孟津區(qū)、海北剛察縣、白銀市平川區(qū)、鷹潭市月湖區(qū)
平頂山市魯山縣、黃南尖扎縣、長治市屯留區(qū)、廣西柳州市柳北區(qū)、瓊海市中原鎮(zhèn)、株洲市炎陵縣、阜新市細河區(qū)、南昌市南昌縣、西安市周至縣
齊齊哈爾市依安縣、常德市桃源縣、大興安嶺地區(qū)呼瑪縣、麗水市遂昌縣、大連市西崗區(qū)、撫順市新賓滿族自治縣、五指山市通什
廣西北海市合浦縣、沈陽市康平縣、大同市靈丘縣、商丘市寧陵縣、綿陽市北川羌族自治縣、河源市龍川縣、三明市清流縣、澄邁縣大豐鎮(zhèn)
甘孜雅江縣、貴陽市云巖區(qū)、衡陽市珠暉區(qū)、安康市石泉縣、廣西南寧市賓陽縣、淮北市烈山區(qū)、懷化市沅陵縣、果洛瑪多縣
德州市德城區(qū)、南通市海安市、遵義市赤水市、南充市順慶區(qū)、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、太原市小店區(qū)、鞍山市立山區(qū)、贛州市會昌縣、常州市溧陽市、廣西北海市合浦縣
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海南同德縣、岳陽市湘陰縣、定安縣翰林鎮(zhèn)、紹興市嵊州市、常德市津市市、瓊海市石壁鎮(zhèn)、永州市雙牌縣
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內(nèi)蒙古錫林郭勒盟阿巴嘎旗、西寧市城東區(qū)、迪慶香格里拉市、七臺河市勃利縣、周口市川匯區(qū)、自貢市大安區(qū)、鹽城市鹽都區(qū)、延安市甘泉縣、保山市龍陵縣、西寧市湟中區(qū)
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延邊龍井市、寧波市寧?？h、安慶市太湖縣、襄陽市宜城市、清遠市清新區(qū)、宜昌市點軍區(qū)、南京市建鄴區(qū)
贛州市于都縣、嘉興市南湖區(qū)、黃岡市蘄春縣、杭州市濱江區(qū)、九江市彭澤縣
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青島市市北區(qū)、阿壩藏族羌族自治州黑水縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市化德縣、商丘市梁園區(qū)、曲靖市宣威市、迪慶德欽縣、大興安嶺地區(qū)新林區(qū)、濱州市博興縣
上海市長寧區(qū)、遂寧市蓬溪縣、湛江市吳川市、黔南長順縣、宜昌市長陽土家族自治縣、重慶市南岸區(qū)、周口市鹿邑縣
新鄉(xiāng)市延津縣、丹東市寬甸滿族自治縣、榆林市橫山區(qū)、臨沂市沂水縣、撫州市南豐縣、白沙黎族自治縣金波鄉(xiāng)、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、漳州市詔安縣
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平頂山市魯山縣、大興安嶺地區(qū)漠河市、揚州市江都區(qū)、樂東黎族自治縣志仲鎮(zhèn)、儋州市南豐鎮(zhèn)、阿壩藏族羌族自治州黑水縣、岳陽市汨羅市
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保亭黎族苗族自治縣保城鎮(zhèn)、宣城市寧國市、上饒市信州區(qū)、信陽市羅山縣、齊齊哈爾市建華區(qū)
匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子?。焊邇糁等后w更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置|界面新聞
界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
“資產(chǎn)荒”背景下，高凈值人群在思考什么？
“近年來，面對多重因素影響下的全球經(jīng)濟發(fā)展前景不確定性，中國高凈值人群對全球多元化資產(chǎn)配置的投資理念認可度逐漸提升，對資產(chǎn)配置而非單一產(chǎn)品的需求顯著增長，這與海外成熟市場早期階段相似。”匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊在接受界面新聞記者專訪時如是說。
繆子俊認為，在當前錯綜復(fù)雜的市場環(huán)境下，傳統(tǒng)的股票／債券配置或已顯不足。通過布局非傳統(tǒng)的另類資產(chǎn)，投資者可以進一步提升投資組合的多元化程度。其觀察到，近年來，高凈值和超高凈值群體的資產(chǎn)配置觀念逐漸成熟，對產(chǎn)品的定制化和多元化的關(guān)注并重，更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置。
內(nèi)地民營企業(yè)正進入接班熱潮，在這個過程中，繆子俊也看到了另外一幅有別于“肥水不流外人田”的微妙圖景。
“四分之一的內(nèi)地受訪企業(yè)家表示有興趣將家族業(yè)務(wù)出售，過渡到家族管理財富。根據(jù)我們多年的家族咨詢服務(wù)經(jīng)驗，家族企業(yè)的順利傳承關(guān)乎經(jīng)濟穩(wěn)定和社會創(chuàng)新。匯豐可以發(fā)揮在亞太地區(qū)近80年、跨越數(shù)個經(jīng)濟周期的家族傳承服務(wù)經(jīng)驗，支持內(nèi)地企業(yè)家的財富有序穩(wěn)健傳承?！?/span>繆子俊表示。
匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊?匯豐中國供圖大灣區(qū)是匯豐在亞洲發(fā)展財富管理的重點區(qū)域
界面新聞：匯豐中國私人銀行（PB）業(yè)務(wù)的總體發(fā)展情況如何？未來哪些城市或地區(qū)是業(yè)務(wù)發(fā)展的重點？選擇這些區(qū)域的原因是什么？
繆子俊：匯豐看好中國市場的長期前景并持續(xù)投入，我們的財富管理服務(wù)遍及30多個主要城市，在外資銀行中保持領(lǐng)先。近年來，集團加碼布局中國財富管理業(yè)務(wù)。2024年，匯豐集團在中國內(nèi)地的財富管理投資資產(chǎn)比2023年增長了61%。
自2022年起，匯豐持續(xù)在內(nèi)地打造差異化的環(huán)球私人銀行服務(wù)模式。目前，匯豐中國已將環(huán)球私人銀行拓展至全國6個重要城市，包括北京、上海、廣州、深圳、成都和杭州。
作為中國經(jīng)濟最活躍、最富裕的城市群之一，粵港澳大灣區(qū)是匯豐在亞洲發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)的重點區(qū)域，我們正在加速布局這個地區(qū)的私人銀行服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，粵港澳大灣區(qū)擁有千萬元人民幣資產(chǎn)的高凈值家庭51萬戶，擁有億元資產(chǎn)的超高凈值家庭3萬戶，財富管理服務(wù)需求巨大。
除此之外，匯豐中國已在包括北上廣深內(nèi)的八個內(nèi)地主要城市開設(shè)了新一代財富管理旗艦網(wǎng)點。其中，成都以及杭州的新一代網(wǎng)點均設(shè)有常駐的環(huán)球私人銀行服務(wù)團隊及專屬會客空間，通過“金融+生活”的新服務(wù)模式更加貼近本地高凈值客戶。
界面新聞：匯豐中國私人銀行在整體財富管理業(yè)務(wù)中的定位和策略是什么？如何與其他業(yè)務(wù)部門協(xié)同合作？
繆子俊：中國內(nèi)地市場的財富增長非常強勁，是全球第二大資產(chǎn)和財富管理市場，更是匯豐全球財富管理業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的核心。
匯豐環(huán)球私人銀行在全球建立了12個入賬中心，覆蓋中國香港、新加坡、英國和阿聯(lián)酋等國際財富中心。我們的服務(wù)可以通過集團的全球網(wǎng)絡(luò)為身處海外各地的中國客戶隨時隨地提供支持。
以匯豐中國和匯豐前海證券的合作為例，匯豐前海證券成立了專門服務(wù)私人銀行客戶的私人財富管理部門，當匯豐中國的私人銀行客戶有資本市場的需求時，匯豐前海證券的投資顧問可為客戶定制更多元化的投資方案，包括境內(nèi)市場融資以及交易綜合解決方案等。
界面新聞：過去一年，匯豐中國私人銀行在產(chǎn)品和服務(wù)方面有哪些主要創(chuàng)新？這些產(chǎn)品在中國客戶的市場反應(yīng)如何？
繆子俊：匯豐目前提供超過700支不同類別的精選基金相關(guān)產(chǎn)品；累計獲批的合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（QDII）境外投資額度在銀行同業(yè)中長期保持首位。此外，我們還率先推出了投向合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）基金的資產(chǎn)管理計劃代銷，同時我們也是率先推出代銷投向?qū)_基金的信托計劃及使用CTA（管理期貨策略）的代銷信托計劃的外資銀行。
近年來，高凈值和超高凈值群體的資產(chǎn)配置觀念逐漸成熟，對產(chǎn)品的定制化和多元化的關(guān)注并重，更愿意嘗試另類資產(chǎn)配置。2024年我們與多家全球性資產(chǎn)管理公司開展合作，代銷十余只另類策略的信托計劃及資產(chǎn)管理計劃，打造多方位的另類投資策略及相關(guān)產(chǎn)品線。
高凈值人群的資產(chǎn)配置需求顯著增長
界面新聞：當前，匯豐中國的私人銀行客戶在財富管理方面最關(guān)注哪些問題？
繆子俊：隨著中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)步推進，內(nèi)地私行客戶的財富管理需求日趨綜合化和多元化。除了傳統(tǒng)的財富保值增值需求之外，私行客戶對子女教育、全球化資產(chǎn)配置、醫(yī)療健康等關(guān)注度逐漸上升。
尤其是過去數(shù)十年中國經(jīng)濟快速增長，成為創(chuàng)造社會財富主力軍的民營企業(yè)家們也將在未來10至20年間迎來代際傳承浪潮。如何實現(xiàn)家族企業(yè)平穩(wěn)交接和家族財富有序傳承，已成為他們及社會共同關(guān)注的話題。
此外，內(nèi)地高凈值人群年輕化趨勢明顯。四十歲以下的高凈值群體近年來增勢較快，有望成為未來財富管理業(yè)務(wù)增長的驅(qū)動力。業(yè)內(nèi)報告指出，相較40歲以上的私行客群，40歲以下的年輕一代客群整體風險偏好更高，財富目標看重創(chuàng)造更多財富，對股票和另類投資更有投資意愿，同時對衍生品、科創(chuàng)板等新興資產(chǎn)接受度更高。
交互方式上，年輕一代對數(shù)字化接受程度更高，更加看重數(shù)字化平臺的便捷高效，服務(wù)的專業(yè)和個性化。
界面新聞：伴隨著內(nèi)地民營企業(yè)接班熱潮，匯豐中國私人銀行如何布局傳承類業(yè)務(wù)？
繆子俊：根據(jù)中國民營經(jīng)濟研究會發(fā)布的數(shù)據(jù)，中國民營企業(yè)中80%以上為家族企業(yè)。經(jīng)歷了數(shù)十年經(jīng)濟高速發(fā)展，中國“創(chuàng)富一代”即將迎來首次代際傳承關(guān)鍵期。
然而，匯豐環(huán)球私人銀行最近的調(diào)查顯示，近六成（59%）的內(nèi)地企業(yè)家尚未制定企業(yè)接班計劃，僅有五分之一（21%）的下一代企業(yè)家為接班感到興奮。在家族企業(yè)走向的思考上，我們也看到了另外一幅有別于“肥水不流外人田”的微妙圖景，四分之一的內(nèi)地受訪企業(yè)家表示有興趣將家族業(yè)務(wù)出售，過渡到家族管理財富。
根據(jù)我們多年的家族咨詢服務(wù)經(jīng)驗，家族企業(yè)的順利傳承關(guān)乎經(jīng)濟穩(wěn)定和社會創(chuàng)新。在專業(yè)機構(gòu)協(xié)助下規(guī)劃代際傳承方案，有助于企業(yè)家更精準地實現(xiàn)傳承目標，為個人、家庭、企業(yè)乃至社會創(chuàng)造正面的財富效應(yīng)。?
目前我們已攜手法律、稅務(wù)、教育等不同領(lǐng)域的外部合作伙伴，推出涵蓋家族信托咨詢服務(wù)、風險規(guī)劃、國際教育以及慈善咨詢等傳承場景的一體化服務(wù)，進一步提升差異化服務(wù)能力。
界面新聞：在當前“資產(chǎn)荒”的背景下，客戶的資產(chǎn)配置偏好和需求是否發(fā)生變化？匯豐中國如何應(yīng)對這一趨勢？
繆子俊：近年來，面對多重因素影響下的全球經(jīng)濟發(fā)展前景不確定性，中國高凈值人群對全球多元化資產(chǎn)配置的投資理念認可度逐漸提升，對資產(chǎn)配置而非單一產(chǎn)品的需求顯著增長，這與海外成熟市場早期階段相似。
我們認為，在當前錯綜復(fù)雜的市場環(huán)境下，傳統(tǒng)的股票/債券配置或已顯不足。通過布局非傳統(tǒng)的另類資產(chǎn)，投資者可以進一步提升投資組合的多元化程度。
通過多元化配置涉足不同行業(yè)和市場，比單獨投資個別領(lǐng)域來捕捉增長機會更具成本效益，而通過專業(yè)人士管理資產(chǎn)也能更主動地應(yīng)對市場變化。此外，這也能讓個人投資者涉足較難接觸的私人市場內(nèi)新興的投資機遇，通過融合多元化投資工具的組合或可提供有效的對沖波動作用。
深化下一代教育與家族企業(yè)出海支持
界面新聞：當前中國財富管理和私人銀行市場的競爭格局如何？作為一家外資銀行，匯豐中國的核心競爭優(yōu)勢是什么？
繆子俊：我們的全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋和國際資源，在監(jiān)管允許的框架內(nèi)，可助力客戶聯(lián)通本地與全球市場的發(fā)展機遇。與此同時，客戶還可享受便捷高效的跨境資金劃轉(zhuǎn)及境外留學海外預(yù)約開戶等跨境金融支持。
另一方面則是集團各機構(gòu)的合作。環(huán)球私人銀行業(yè)務(wù)在與匯豐中國的對公業(yè)務(wù)形成聯(lián)動的同時，與集團在中國內(nèi)地的證券、基金、保險和金融科技等機構(gòu)也可以形成合力，共同滿足高凈值個人及其家庭和企業(yè)長遠發(fā)展的全面金融需求。
當我們的客戶走出去時，我們的私人銀行服務(wù)團隊就像是各條業(yè)務(wù)線的紐帶，可以通過企業(yè)及機構(gòu)銀行服務(wù)幫助他們的企業(yè)融資，并滿足他們在供應(yīng)鏈上的貿(mào)易融資需求。
界面新聞：在產(chǎn)品創(chuàng)新、市場拓展等方面，匯豐中國接下來有哪些具體安排或計劃？
繆子俊：隨著中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展并加速融入世界經(jīng)濟體系，中國高凈值人群的需求已超越傳統(tǒng)的財富管理，趨向多元、個性化、涵蓋全球資產(chǎn)配置、代際傳承及家族企業(yè)出海等。同時他們對服務(wù)體驗和數(shù)字化解決方案的期望也在不斷提升。
我們將結(jié)合本地洞察和集團優(yōu)勢資源，打造綜合服務(wù)體系。
包括應(yīng)用前沿技術(shù)強化數(shù)字平臺建設(shè)，運用AI和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，賦能財富管理業(yè)務(wù)系統(tǒng), 以重塑客戶的財富規(guī)劃以及資產(chǎn)配置體驗。
強化多元化配置能力，通過與全球資產(chǎn)管理機構(gòu)及非銀行機構(gòu)如券商、保險、信托公司等合作，豐富我們的產(chǎn)品貨架和服務(wù)范圍，助力客戶實現(xiàn)風險與收益平衡。
同時深化下一代教育與家族企業(yè)出海支持，通過家族治理和教育項目培養(yǎng)企業(yè)接班人的領(lǐng)導(dǎo)能力，并協(xié)同集團企業(yè)及機構(gòu)銀行服務(wù)團隊完善支持企業(yè)家出海的金融服務(wù)，協(xié)助其實現(xiàn)全球化業(yè)務(wù)拓展。
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