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濰坊市諸城市、菏澤市巨野縣、邵陽(yáng)市隆回縣、天水市清水縣、昭通市鹽津縣、商丘市睢陽(yáng)區(qū)、東莞市謝崗鎮(zhèn)、臨夏臨夏縣、宣城市廣德市
贛州市寧都縣、天津市西青區(qū)、瀘州市古藺縣、南陽(yáng)市社旗縣、懷化市鶴城區(qū)、廣西梧州市藤縣
宜昌市夷陵區(qū)、周口市扶溝縣、樂(lè)山市沐川縣、安慶市太湖縣、長(zhǎng)沙市雨花區(qū)、廣西河池市宜州區(qū)
莆田市仙游縣、渭南市蒲城縣、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)、銅仁市玉屏侗族自治縣、錦州市太和區(qū)、宜昌市五峰土家族自治縣、廣西賀州市平桂區(qū)、舟山市普陀區(qū)、撫州市臨川區(qū)
河源市和平縣、臨高縣南寶鎮(zhèn)、黃岡市羅田縣、景德鎮(zhèn)市珠山區(qū)、寧波市鄞州區(qū)、沈陽(yáng)市鐵西區(qū)、宜春市上高縣、內(nèi)蒙古赤峰市元寶山區(qū)
益陽(yáng)市資陽(yáng)區(qū)、商洛市鎮(zhèn)安縣、煙臺(tái)市招遠(yuǎn)市、焦作市博愛縣、鶴崗市綏濱縣、六盤水市六枝特區(qū)、蚌埠市淮上區(qū)、陵水黎族自治縣新村鎮(zhèn)
定西市通渭縣、五指山市水滿、吉安市泰和縣、渭南市臨渭區(qū)、楚雄永仁縣
荊州市監(jiān)利市、遼陽(yáng)市遼陽(yáng)縣、宣城市郎溪縣、廣安市廣安區(qū)、韶關(guān)市乳源瑤族自治縣、重慶市石柱土家族自治縣
重慶市榮昌區(qū)、酒泉市敦煌市、中山市阜沙鎮(zhèn)、周口市扶溝縣、孝感市應(yīng)城市、安康市鎮(zhèn)坪縣、廣西欽州市靈山縣、無(wú)錫市新吳區(qū)
開封市尉氏縣、韶關(guān)市武江區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼后旗、蚌埠市龍子湖區(qū)、紹興市柯橋區(qū)、文昌市蓬萊鎮(zhèn)、咸陽(yáng)市楊陵區(qū)、臨滄市臨翔區(qū)、平?jīng)鍪徐`臺(tái)縣、臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)
臨沂市河?xùn)|區(qū)、深圳市寶安區(qū)、四平市公主嶺市、云浮市羅定市、萬(wàn)寧市山根鎮(zhèn)、黔西南望謨縣
蚌埠市龍子湖區(qū)、儋州市大成鎮(zhèn)、云浮市云城區(qū)、德陽(yáng)市中江縣、杭州市江干區(qū)、福州市福清市、駐馬店市上蔡縣、眉山市彭山區(qū)、武漢市江岸區(qū)
郴州市蘇仙區(qū)、贛州市寧都縣、南昌市東湖區(qū)、德陽(yáng)市羅江區(qū)、白山市撫松縣、萬(wàn)寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)、廣西玉林市陸川縣、漳州市南靖縣、定安縣翰林鎮(zhèn)
郴州市汝城縣、常州市新北區(qū)、玉溪市紅塔區(qū)、宜春市上高縣、北京市房山區(qū)、雅安市石棉縣、金華市金東區(qū)、蚌埠市五河縣、衢州市江山市
玉溪市易門縣、臺(tái)州市溫嶺市、普洱市瀾滄拉祜族自治縣、臨滄市鳳慶縣、西寧市城西區(qū)、巴中市通江縣
邵陽(yáng)市武岡市、新余市分宜縣、大慶市龍鳳區(qū)、臺(tái)州市三門縣、濱州市鄒平市、福州市晉安區(qū)、郴州市臨武縣、德州市平原縣、重慶市長(zhǎng)壽區(qū)
南昌市進(jìn)賢縣、珠海市香洲區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟阿爾山市、陽(yáng)泉市城區(qū)、梅州市梅縣區(qū)、涼山鹽源縣、三明市明溪縣
大同市左云縣、撫順市新?lián)釁^(qū)、盤錦市大洼區(qū)、楚雄姚安縣、撫順市東洲區(qū)、甘孜九龍縣、韶關(guān)市湞江區(qū)、忻州市五臺(tái)縣
中山市港口鎮(zhèn)、文山麻栗坡縣、周口市鹿邑縣、臺(tái)州市溫嶺市、張掖市肅南裕固族自治縣、重慶市巫山縣、宿遷市泗陽(yáng)縣、儋州市大成鎮(zhèn)、黑河市遜克縣
內(nèi)江市東興區(qū)、岳陽(yáng)市平江縣、白沙黎族自治縣細(xì)水鄉(xiāng)、漯河市召陵區(qū)、成都市郫都區(qū)、晉城市陽(yáng)城縣
江門市蓬江區(qū)、駐馬店市西平縣、廣西梧州市蒙山縣、牡丹江市穆棱市、遼源市西安區(qū)、遼陽(yáng)市弓長(zhǎng)嶺區(qū)、吉安市遂川縣
韶關(guān)市翁源縣、成都市彭州市、泉州市鯉城區(qū)、洛陽(yáng)市新安縣、宜賓市興文縣、延安市宜川縣、廣西百色市平果市、襄陽(yáng)市老河口市、臨汾市古縣
巴中市巴州區(qū)、榆林市神木市、中山市東鳳鎮(zhèn)、楚雄祿豐市、長(zhǎng)治市黎城縣、臺(tái)州市溫嶺市、文昌市會(huì)文鎮(zhèn)、武漢市青山區(qū)、銅川市宜君縣
鐵嶺市清河區(qū)、宜春市上高縣、聊城市陽(yáng)谷縣、果洛班瑪縣、鞍山市鐵東區(qū)
濰坊市坊子區(qū)、廣西貴港市港南區(qū)、慶陽(yáng)市慶城縣、寧夏吳忠市鹽池縣、上饒市廣信區(qū)
黃岡市蘄春縣、廣州市番禺區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟阿爾山市、涼山布拖縣、朝陽(yáng)市龍城區(qū)
黃南同仁市、錦州市太和區(qū)、信陽(yáng)市淮濱縣、淮南市田家庵區(qū)、張掖市山丹縣、連云港市贛榆區(qū)、宿州市泗縣、宜賓市屏山縣、綿陽(yáng)市江油市
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淄博市博山區(qū)、信陽(yáng)市潢川縣、宜春市上高縣、廣西梧州市藤縣、文昌市文教鎮(zhèn)、鄭州市上街區(qū)、北京市西城區(qū)、許昌市鄢陵縣
青島市平度市、三門峽市湖濱區(qū)、佳木斯市郊區(qū)、贛州市瑞金市、遼陽(yáng)市宏偉區(qū)、甘孜鄉(xiāng)城縣、曲靖市羅平縣、樂(lè)山市沐川縣
文昌市翁田鎮(zhèn)、武漢市江夏區(qū)、南陽(yáng)市桐柏縣、廣西河池市天峨縣、湘西州花垣縣、甘孜甘孜縣
三門峽市湖濱區(qū)、郴州市嘉禾縣、廣西百色市田陽(yáng)區(qū)、重慶市武隆區(qū)、長(zhǎng)治市上黨區(qū)、黃山市黟縣、商洛市鎮(zhèn)安縣、涼山美姑縣
涼山西昌市、徐州市沛縣、溫州市文成縣、齊齊哈爾市克東縣、曲靖市宣威市、成都市簡(jiǎn)陽(yáng)市、泉州市鯉城區(qū)
上海市靜安區(qū)、鶴崗市蘿北縣、長(zhǎng)沙市雨花區(qū)、武威市涼州區(qū)、海西蒙古族格爾木市、溫州市平陽(yáng)縣、北京市通州區(qū)
九江市都昌縣、普洱市思茅區(qū)、宜賓市江安縣、內(nèi)蒙古包頭市昆都侖區(qū)、天津市寶坻區(qū)、東方市三家鎮(zhèn)、樂(lè)山市沙灣區(qū)、長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)
自貢市富順縣、南陽(yáng)市內(nèi)鄉(xiāng)縣、懷化市會(huì)同縣、淄博市沂源縣、阿壩藏族羌族自治州黑水縣、信陽(yáng)市平橋區(qū)
成都市雙流區(qū)、鄂州市梁子湖區(qū)、撫州市東鄉(xiāng)區(qū)、儋州市排浦鎮(zhèn)、玉樹囊謙縣、青島市城陽(yáng)區(qū)、駐馬店市新蔡縣、金華市婺城區(qū)、黑河市遜克縣、哈爾濱市道里區(qū)
內(nèi)蒙古赤峰市喀喇沁旗、昆明市尋甸回族彝族自治縣、泰州市姜堰區(qū)、朝陽(yáng)市朝陽(yáng)縣、周口市商水縣、東莞市常平鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正鑲白旗、宿州市蕭縣
太原市萬(wàn)柏林區(qū)、阜新市新邱區(qū)、雙鴨山市寶山區(qū)、廈門市思明區(qū)、哈爾濱市香坊區(qū)、紅河建水縣
哈爾濱市香坊區(qū)、達(dá)州市渠縣、昆明市祿勸彝族苗族自治縣、云浮市新興縣、上海市靜安區(qū)
潮州市湘橋區(qū)、蘭州市安寧區(qū)、廣安市華鎣市、肇慶市四會(huì)市、宜賓市南溪區(qū)、杭州市蕭山區(qū)、韶關(guān)市新豐縣
東營(yíng)市利津縣、呂梁市汾陽(yáng)市、蕪湖市無(wú)為市、濱州市沾化區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗
渭南市大荔縣、黔東南黃平縣、七臺(tái)河市新興區(qū)、成都市金牛區(qū)、湘西州吉首市
濱州市濱城區(qū)、大理永平縣、寧波市寧海縣、寶雞市千陽(yáng)縣、菏澤市鄆城縣、朔州市懷仁市
臨夏臨夏縣、懷化市中方縣、泉州市南安市、廣西河池市環(huán)江毛南族自治縣、北京市懷柔區(qū)、鶴崗市綏濱縣、湛江市赤坎區(qū)、遼陽(yáng)市燈塔市、溫州市樂(lè)清市
定安縣翰林鎮(zhèn)、焦作市解放區(qū)、延安市富縣、廣安市華鎣市、駐馬店市正陽(yáng)縣、朝陽(yáng)市朝陽(yáng)縣、內(nèi)蒙古阿拉善盟額濟(jì)納旗、汕頭市濠江區(qū)、漢中市鎮(zhèn)巴縣、大慶市大同區(qū)
自貢市沿灘區(qū)、東方市八所鎮(zhèn)、廣西桂林市全州縣、文昌市翁田鎮(zhèn)、慶陽(yáng)市寧縣、淄博市周村區(qū)、大連市中山區(qū)、洛陽(yáng)市瀍河回族區(qū)、新鄉(xiāng)市牧野區(qū)
上海市靜安區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特右旗、臨滄市鳳慶縣、湘西州永順縣、常德市漢壽縣、澄邁縣加樂(lè)鎮(zhèn)、瀘州市瀘縣、衡陽(yáng)市衡東縣、廣西梧州市萬(wàn)秀區(qū)
廣西南寧市良慶區(qū)、淮安市清江浦區(qū)、西安市周至縣、青島市市南區(qū)、雞西市滴道區(qū)
東莞市長(zhǎng)安鎮(zhèn)、聊城市茌平區(qū)、昆明市呈貢區(qū)、廣西南寧市上林縣、白山市撫松縣、汕頭市潮陽(yáng)區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市土默特左旗、深圳市龍崗區(qū)、麗水市松陽(yáng)縣
鶴崗市向陽(yáng)區(qū)、西安市藍(lán)田縣、紅河瀘西縣、定安縣龍門鎮(zhèn)、海口市瓊山區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟鑲黃旗、臨汾市吉縣、武漢市青山區(qū)、嘉興市嘉善縣
伊春市金林區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市達(dá)拉特旗、寧波市鎮(zhèn)海區(qū)、甘孜甘孜縣、哈爾濱市道里區(qū)、綿陽(yáng)市鹽亭縣
甘南臨潭縣、運(yùn)城市絳縣、西安市新城區(qū)、定西市安定區(qū)、伊春市金林區(qū)、聊城市莘縣、上饒市婺源縣、寧德市古田縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)、益陽(yáng)市資陽(yáng)區(qū)
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寧波市北侖區(qū)、金昌市金川區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市阿魯科爾沁旗、德州市慶云縣、駐馬店市平輿縣、呂梁市離石區(qū)、信陽(yáng)市固始縣、東莞市沙田鎮(zhèn)
跟隨降息至0.05%，券商客戶保證金利率下探至歷史低位|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 陳靖
券商迎來(lái)新一輪“降息”潮。
上周，廣發(fā)證券（000776.SZ）、民生證券相繼宣布將客戶資金計(jì)結(jié)息利率調(diào)整為0.05%后，市場(chǎng)人士預(yù)計(jì)更多券商將跟進(jìn)這一調(diào)整。
有中型券商非銀分析師告訴界面新聞，券商“降息”主要是為了跟此前銀行存款利率調(diào)整保持一致。
所謂客戶保證金是指投資者股票賬戶里的可用資金，沒(méi)有買股票的話，券商會(huì)按一定的活期利率給投資者結(jié)算利息，而券商會(huì)將資金集中放入銀行托管，賺取一定息差。因此近期的券商“降息”更多是跟進(jìn)商業(yè)銀行存款利率下調(diào)，以保障自身的息差收益。
事實(shí)上，這并非券商年內(nèi)以來(lái)的首次降息。界面新聞梳理，近兩年券商客戶保證金利率已從0.25%（年化）、0.20%（年化）、0.15%（年化）降至0.10%（年化）。
例如，東吳證券（601555.SH）于2024年7月31日發(fā)布公告，宣布自2024年8月1日起，將人民幣活期存款利率調(diào)整為0.15%。此次調(diào)整基于2024年7月25日工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、中國(guó)銀行（601988.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）、交通銀行（601328.SH）及郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）全面下調(diào)存款利率5個(gè)基點(diǎn)至0.15%的決定。
一系列調(diào)整顯示，券商利率政策與銀行存貸款利率變動(dòng)呈現(xiàn)高度聯(lián)動(dòng)性，尤其在2025年5月多家銀行將活期利率降至0.05%后，券商“降息”已成為必然選擇。
上述分析師指出，“券商降息的核心動(dòng)因在于銀行存款利率的持續(xù)下行。當(dāng)前，工商銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有大行活期存款利率已降至0.05%，股份行如廣發(fā)銀行、平安銀行（000001.SZ）等同步跟進(jìn)。由于券商客戶保證金以同業(yè)存款形式存放銀行，其獲取的同業(yè)利率通常高于個(gè)人活期利率，因此下調(diào)客戶結(jié)算利率可直接擴(kuò)大利差空間，增厚券商利息收入?！?/span>
以廣發(fā)證券（000776.SZ）為例，其公告明確表示調(diào)整利率是“順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化”。該分析師指出，“客戶保證金規(guī)模龐大，利率每下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)，頭部券商每年可多獲利差收入數(shù)億元。此外，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇也是重要因素。券商通過(guò)降低資金成本，可將資源更多投入經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新或財(cái)富管理服務(wù)，以提升客戶黏性?！?/span>
“我們跟銀行保持一致，隨著銀行活期利息的下調(diào)而下調(diào)。對(duì)于投資者而言，降息的實(shí)際影響較為有限?！敝行沤ㄍ敦S臺(tái)區(qū)營(yíng)業(yè)部工作人員王坤告訴界面新聞。
王坤稱，“降息對(duì)個(gè)人投資者是有一定影響的。投資者資金賬戶存款，就是投資者股票賬戶里的可用資金。如果沒(méi)有買股票，這筆資金就在賬戶里放著，券商會(huì)按照活期存款的利率給投資者結(jié)算利息。降息會(huì)導(dǎo)致投資者在券商賬戶中的資金收益減少，但影響有限。若希望避免利息減少，可以考慮啟用隔夜理財(cái)服務(wù)，該服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低?！?/span>
此外，他表示，“單個(gè)客戶保證金金額通常不高，且利率降幅較小（如從0.10%降至0.05%），年收益減少以百元計(jì)。同時(shí)，部分投資者已通過(guò)券商APP簽約保證金理財(cái)產(chǎn)品，其7日年化收益率可達(dá)0.7%左右，顯著高于活期利率?！?/span>
不過(guò)，對(duì)券商行業(yè)而言，降息可能加劇分化。由于券商客戶數(shù)量龐大，其資金賬戶中的保證金總額相當(dāng)可觀，因此，降低客戶利率將擴(kuò)大利差，為券商帶來(lái)可觀的收益。
“客戶保證金利差收入是券商利息收入的重要部分。券商通常按照活期存款利率為客戶結(jié)算資金，而將這筆資金以同業(yè)存款的形式存放在銀行，銀行則按較高的同業(yè)存款利率向券商支付利息。這種利率差異產(chǎn)生了利差，成為券商的利差收入來(lái)源。頭部券商憑借龐大的客戶基礎(chǔ)和豐富的產(chǎn)品線，可通過(guò)保證金理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)彌補(bǔ)利差收入；而中小券商若缺乏差異化服務(wù)，可能面臨客戶資金流失壓力?！辟Y深金融分析師王劍輝指出，“券商需在控制成本與提升服務(wù)間找到平衡，未來(lái)財(cái)富管理能力將成為競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵?！?/span>
當(dāng)前，銀行與券商利率已進(jìn)入“0.05%時(shí)代”，多位受訪者普遍認(rèn)為進(jìn)一步下調(diào)空間有限。在此背景下，券商正加速向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，通過(guò)推出多樣化理財(cái)產(chǎn)品、優(yōu)化交易工具等方式留住客戶資金。
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