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肇慶市鼎湖區(qū)、北京市門頭溝區(qū)、宜賓市敘州區(qū)、甘南卓尼縣、白銀市靖遠縣
紹興市越城區(qū)、湛江市徐聞縣、黔南長順縣、黔南平塘縣、深圳市坪山區(qū)、宿州市靈璧縣、泰州市高港區(qū)、廣西桂林市七星區(qū)、六安市霍山縣
哈爾濱市阿城區(qū)、濰坊市青州市、陽泉市平定縣、韶關(guān)市湞江區(qū)、麗江市玉龍納西族自治縣、佳木斯市樺川縣
昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、廣州市南沙區(qū)、甘孜白玉縣、東莞市石龍鎮(zhèn)、成都市彭州市、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼中旗、福州市閩清縣、潮州市湘橋區(qū)
東莞市道滘鎮(zhèn)、臨高縣加來鎮(zhèn)、渭南市臨渭區(qū)、楚雄南華縣、本溪市南芬區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正鑲白旗、瓊海市萬泉鎮(zhèn)
駐馬店市平輿縣、中山市民眾鎮(zhèn)、成都市雙流區(qū)、衡陽市衡山縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特中旗、曲靖市馬龍區(qū)、恩施州鶴峰縣
鎮(zhèn)江市丹陽市、湖州市長興縣、廣西桂林市恭城瑤族自治縣、鹽城市響水縣、黔東南錦屏縣、成都市成華區(qū)、廣西百色市田陽區(qū)、甘孜新龍縣、東莞市道滘鎮(zhèn)、盤錦市雙臺子區(qū)
日照市嵐山區(qū)、臺州市溫嶺市、四平市公主嶺市、綏化市望奎縣、鶴崗市興安區(qū)、海東市民和回族土族自治縣、海北祁連縣、邵陽市雙清區(qū)、東莞市謝崗鎮(zhèn)
綿陽市安州區(qū)、白山市靖宇縣、漳州市東山縣、東莞市塘廈鎮(zhèn)、巴中市平昌縣、六安市裕安區(qū)、蕪湖市鏡湖區(qū)
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商丘市睢陽區(qū)、大興安嶺地區(qū)漠河市、保亭黎族苗族自治縣什玲、本溪市明山區(qū)、晉中市榆社縣
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信陽市平橋區(qū)、汕尾市陸河縣、瓊海市長坡鎮(zhèn)、德州市夏津縣、湖州市德清縣、大同市新榮區(qū)、漢中市鎮(zhèn)巴縣、金華市金東區(qū)、福州市永泰縣、莆田市涵江區(qū)
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韶關(guān)市樂昌市、長沙市天心區(qū)、上海市金山區(qū)、西安市未央?yún)^(qū)、濰坊市坊子區(qū)、駐馬店市新蔡縣、榆林市橫山區(qū)、恩施州恩施市、廣元市劍閣縣、瀘州市敘永縣
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跟隨降息至0.05%，券商客戶保證金利率下探至歷史低位|界面新聞
界面新聞記者 | 陳靖
券商迎來新一輪“降息”潮。
上周，廣發(fā)證券（000776.SZ）、民生證券相繼宣布將客戶資金計結(jié)息利率調(diào)整為0.05%后，市場人士預計更多券商將跟進這一調(diào)整。
有中型券商非銀分析師告訴界面新聞，券商“降息”主要是為了跟此前銀行存款利率調(diào)整保持一致。
所謂客戶保證金是指投資者股票賬戶里的可用資金，沒有買股票的話，券商會按一定的活期利率給投資者結(jié)算利息，而券商會將資金集中放入銀行托管，賺取一定息差。因此近期的券商“降息”更多是跟進商業(yè)銀行存款利率下調(diào)，以保障自身的息差收益。
事實上，這并非券商年內(nèi)以來的首次降息。界面新聞梳理，近兩年券商客戶保證金利率已從0.25%（年化）、0.20%（年化）、0.15%（年化）降至0.10%（年化）。
例如，東吳證券（601555.SH）于2024年7月31日發(fā)布公告，宣布自2024年8月1日起，將人民幣活期存款利率調(diào)整為0.15%。此次調(diào)整基于2024年7月25日工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、中國銀行（601988.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）、交通銀行（601328.SH）及郵儲銀行（601658.SH）全面下調(diào)存款利率5個基點至0.15%的決定。
一系列調(diào)整顯示，券商利率政策與銀行存貸款利率變動呈現(xiàn)高度聯(lián)動性，尤其在2025年5月多家銀行將活期利率降至0.05%后，券商“降息”已成為必然選擇。
上述分析師指出，“券商降息的核心動因在于銀行存款利率的持續(xù)下行。當前，工商銀行、建設(shè)銀行等國有大行活期存款利率已降至0.05%，股份行如廣發(fā)銀行、平安銀行（000001.SZ）等同步跟進。由于券商客戶保證金以同業(yè)存款形式存放銀行，其獲取的同業(yè)利率通常高于個人活期利率，因此下調(diào)客戶結(jié)算利率可直接擴大利差空間，增厚券商利息收入?！?/span>
以廣發(fā)證券（000776.SZ）為例，其公告明確表示調(diào)整利率是“順應(yīng)市場環(huán)境變化”。該分析師指出，“客戶保證金規(guī)模龐大，利率每下調(diào)0.05個百分點，頭部券商每年可多獲利差收入數(shù)億元。此外，市場競爭加劇也是重要因素。券商通過降低資金成本，可將資源更多投入經(jīng)紀業(yè)務(wù)創(chuàng)新或財富管理服務(wù)，以提升客戶黏性。”
“我們跟銀行保持一致，隨著銀行活期利息的下調(diào)而下調(diào)。對于投資者而言，降息的實際影響較為有限?！敝行沤ㄍ敦S臺區(qū)營業(yè)部工作人員王坤告訴界面新聞。
王坤稱，“降息對個人投資者是有一定影響的。投資者資金賬戶存款，就是投資者股票賬戶里的可用資金。如果沒有買股票，這筆資金就在賬戶里放著，券商會按照活期存款的利率給投資者結(jié)算利息。降息會導致投資者在券商賬戶中的資金收益減少，但影響有限。若希望避免利息減少，可以考慮啟用隔夜理財服務(wù)，該服務(wù)風險較低?！?/span>
此外，他表示，“單個客戶保證金金額通常不高，且利率降幅較?。ㄈ鐝?.10%降至0.05%），年收益減少以百元計。同時，部分投資者已通過券商APP簽約保證金理財產(chǎn)品，其7日年化收益率可達0.7%左右，顯著高于活期利率?！?/span>
不過，對券商行業(yè)而言，降息可能加劇分化。由于券商客戶數(shù)量龐大，其資金賬戶中的保證金總額相當可觀，因此，降低客戶利率將擴大利差，為券商帶來可觀的收益。
“客戶保證金利差收入是券商利息收入的重要部分。券商通常按照活期存款利率為客戶結(jié)算資金，而將這筆資金以同業(yè)存款的形式存放在銀行，銀行則按較高的同業(yè)存款利率向券商支付利息。這種利率差異產(chǎn)生了利差，成為券商的利差收入來源。頭部券商憑借龐大的客戶基礎(chǔ)和豐富的產(chǎn)品線，可通過保證金理財?shù)葮I(yè)務(wù)彌補利差收入；而中小券商若缺乏差異化服務(wù)，可能面臨客戶資金流失壓力?！辟Y深金融分析師王劍輝指出，“券商需在控制成本與提升服務(wù)間找到平衡，未來財富管理能力將成為競爭關(guān)鍵?！?/span>
當前，銀行與券商利率已進入“0.05%時代”，多位受訪者普遍認為進一步下調(diào)空間有限。在此背景下，券商正加速向財富管理轉(zhuǎn)型，通過推出多樣化理財產(chǎn)品、優(yōu)化交易工具等方式留住客戶資金。
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